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普益财富IPO:种子客户发展下线无资质销售抽佣,5万门槛卖金交所产品挑战监管

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据雷帝触网,第三方财富管理机构普益财富更新招股书。招股书披露的财报数据显示,截至2018上半年,普益财富净利润6361万元(约合961万美元),同比增长60%;总资产2.26亿元(约合3410万美元),同比增加18%。
此次上市的离岸控股公司主要通过在中国的子公司和可变利益实体在中国开展业务,主要即为泛华普益基金销售有限公司(下简称“泛华普益”)、广东普益资产管理公司、深圳普益众享信息科技有限公司、重庆锋毅企业管理咨询有限公司。其中泛华普益主要从事财富管理服务业务。
以上提及的泛华普益等4家公司均为成都普益博汇信息技术有限公司旗下子公司,由普益财富总裁于海峰持股99.04%。
普益财富的控制权极为集中,在上市主体中较为少见。招股书信息显示,于海峰为上市主体第一大股东,持股比例高达94.3%。招股书提到,普益财富主要业务为财富管理服务、企业融资服务、资产管理服务。其中,最大的业务为财富管理服务,产品包括通过线上平台销售公募基金产品、交易所管理产品、资产管理计划,以及通过线下分支机构销售私募基金产品。招股书提及,其财富管理服务收入绝大部分来自私募基金产品。
从净收入构成来看,普益财富主要收入来自于财富管理服务,2018年上半年收入人民币1.4亿元,之后依次为企业融资服务、信息技术服务和其他、资产管理服务,收入分别为1371万元、1159万元、10.3万元。值得一提的是,普益财富招股书中多次提到其发展客户群的模式为社交电商销售模式,即通过识别、培养种子客户(seed clients),再由种子客户在社交媒体上向他们的家人、朋友等推销普益的产品或服务。目前普益财富有约百名投资顾问为种子客户提供支持,负责为种子客户提供普益财富产品及投资和资产分配的系统和持续的专业培训。
截至2018年6月30日,普益财富种子客户增加至3.5万人,遍及中国20个省的168个城市,覆盖新兴中产阶级集中的主要三四线城市以及具有大量富裕人口的经济发达城市。截至2018年6月30日,普益财富总客户中约有20.4%是种子客户,总销售额的约98%由种子客户提供。图:分支机构所在地和种子客户数量的覆盖网络
风险提示中提及,普益财富依靠种子客户向潜在客户推销其产品或服务,以及为现有客户提供服务以及发展和维护关系。同时,普益财富向种子客户提供佣金作为回报。目前此类佣金尚未受到适用的法律法规禁止,但若相关部门禁止此类佣金,普益财富业务或将受到重大不利影响。
此外还提到, 目前普益财富从第三方供应商处购买产品,合作方包括17家基金经理、3家证券公司及4家本地金交所,业务严重依赖于其与第三方的关系。若关系恶化或终止,将可能影响其获取产品或管理自己的能力。
普益财富目前已推出两款应用程序“普益基金”、“普益投”,目前尚未获得ICP许可证。普益财富提到,在许多情况下,公司提供信息服务而没有任何基于Web的在线服务的独立应用程序不需要获得ICP许可证。但若两个应用程序需要ICP许可证,或将对其业务和运营产生重大不利影响。
其中普益投官方微信显示,其对接的部分资产为金交所资产,合作的金交所有天金所和广金中心等。
天金所全称天津金融资产交易所,由中国长城资产管理公司和天津产权交易中心共同出资组建,双方出资比例分别为51%和49%,中国长城资产管理公司控股;广金中心全称广东金融资产交易中心有限公司,由广东省产权交易集团有限公司、珠海金融投资控股有限公司和珠海大横琴投资有限公司在国家级横琴新区发起设立,于2013年12月20日正式揭牌运营。其中,在普益投今年5月28日官方微信文章中,仍高调宣传天金所的产品5万元起投。此前,在各地金交所乱象的整治中,监管层最为关注的就是互联网平台把金交所产品卖给非合格投资者,并且进行拆分。普益财富此举可谓是逆势挑战监管。
关于金交所乱象的整治,据21世纪经济报道11月的采访,证监会清理整顿各类交易场所部级联席会议办公室日前形成了《关于妥善处置地方交易场所遗留问题和风险的意见》(下称意见),并对金交所的风险隐患处置问题进行了重申。
意见指出,金交所不得从事中央金融监管部门监管的金融业务,涉及一行两会业务许可事项的,需要取得相应的业务牌照;同时意见向金交所还提出四项禁令。包括:不得发行、销售及代理销售、交易中央金融管理里部门负责监管的金融产品;不得直接或间接向社会公众进行融资或销售金融产品;不得与互联网平台开展合作;不得为其他金融机构或一般机构想托管产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。
意见还指出,金交所制定的投资者适当性标准,不得低于资管新规《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》所要求的合格投资者标准,并在开户环节对投资者进行实名校验、风险识别能力和风险承担能力测试。


(责任编辑:朱荻)

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作者: admin

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